WEALTHTECH – TƯƠNG LAI QUẢN LÝ GIA SẢN

BeQ Holdings: Dẫn Đầu Xu Hướng WealthTech Tại Thị Trường Mới Nổi

Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu dịch chuyển mạnh mẽ, thị trường mới nổi (Emerging Markets) đang trở thành tâm điểm của dòng vốn và cơ hội đầu tư. Cùng với sự mở rộng nhanh chóng về thu nhập và tài sản của tầng lớp trung lưu – thượng lưu, nhu cầu về chiến lược quản lý tài sản chuyên nghiệp (Wealth Management) ngày càng cấp thiết.

Đó cũng là lý do nghề Wealth Designer – chuyên gia hoạch định và thiết kế chiến lược gia sản trở thành một trong những nghề thời thượng, được săn đón tại các thị trường tăng trưởng nhanh như Việt Nam.

BeQ Holdings – đơn vị tiên phong trong nền tảng WealthTech và mô hình Wealth Designer & Wealth Management đồng hành cùng nhà đầu tư tại thị trường mới nổi để xây dựng chiến lược tài chính bền vững, thông minh và dẫn dắt tương lai.

Theo các tổ chức tài chính toàn cầu như Investopedia, Oxford EMS, ScienceDirect…, thị trường mới nổi (Emerging Markets) là các nền kinh tế đang tăng trưởng nhanh, tốc độ đô thị hóa cao, tầng lớp trung lưu bùng nổ và môi trường đầu tư ngày càng cải thiện.

Đặc điểm của thị trường mới nổi

• Tăng trưởng kinh tế vượt trội: Nhiều quốc gia mới nổi ghi nhận tăng trưởng GDP cao hơn hẳn mức trung bình toàn cầu. Theo báo cáo năm 2024–2028, kinh tế Việt Nam dự báo có mức tăng trưởng khoảng 5.6%/năm.

• Tầng lớp trung lưu mở rộng mạnh, thu nhập & nhu cầu đầu tư tăng: Ở Việt Nam, tầng lớp trung lưu được dự báo sẽ chiếm khoảng 26% dân số vào 2026 (từ khoảng 13% năm 2023, tương đương ~13 triệu người) mở ra một lớp khách hàng rất lớn có nhu cầu đầu tư, tích lũy & quản lý tài sản.

• Hệ sinh thái tài chính, công nghệ phát triển mở “đường băng” cho Fintech/WealthTech: Sự thay đổi hạ tầng, cải cách thị trường tài chính và mở cửa cho dòng vốn quốc tế đang diễn ra mạnh. Một dấu mốc quan trọng: năm 2025, FTSE Russell chính thức công bố nâng hạng thị trường chứng khoán Việt Nam từ “cận biên” (frontier) lên “mới nổi thứ cấp” (secondary emerging market) dấu hiệu rõ, rằng thị trường Việt Nam đã đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế về thanh khoản, minh bạch, khả năng tiếp cận với dòng vốn toàn cầu.

• Dòng vốn quốc tế dịch chuyển, ưu tiên các thị trường mới nổi có tiềm năng sinh lời cao: Nâng hạng của Việt Nam được đánh giá sẽ thu hút lượng vốn nước ngoài rất lớn. Ước tính từ vài tỷ đến hàng chục tỷ USD sau khi chính thức gia nhập nhóm Emerging Markets.

• Thị trường biến động lớn – rủi ro cao nhưng cơ hội cũng rất cao: Chính vì là thị trường mới nổi, nhiều biến số từ chính sách, dòng vốn quốc tế, tới diễn biến kinh tế toàn cầu có thể khiến thị trường lên xuống mạnh. Đổi lại, với tốc độ tăng trưởng nhanh, cơ hội kiếm lời và tăng trưởng tài sản cũng mở rộng hơn đáng kể.

Việt Nam cùng với Indonesia, Philippines, Ấn Độ nằm trong nhóm thị trường mới nổi có tốc độ phát triển nhanh nhất châu Á. Tại đây, nhu cầu quản lý tài sản – lập kế hoạch tài chính – bảo toàn và tăng trưởng gia sản tăng nhanh hơn bao giờ hết.

Dựa trên các nguồn tham khảo từ VNSC, Investopedia, Techcombank, SAPP, Wealth Management không chỉ là quản lý đầu tư, mà là giải pháp tài chính toàn diện, dành cho cá nhân/ gia đình có tài sản lớn, bao gồm:

2.1. Dịch vụ cốt lõi trong Wealth Management

• Quản lý danh mục đầu tư (Investment Management)

Thị trường quản lý tài sản toàn cầu đạt quy mô 124.7 nghìn tỷ USD năm 2024 và tăng trưởng 7–8%/năm (BCG Global Asset Management Report 2024). Riêng tài sản của HNWI toàn cầu đạt 86 nghìn tỷ USD, tăng 4.7% bất chấp biến động kinh tế (Capgemini WWR 2024).
→ Điều này cho thấy nhu cầu quản lý tài sản ngày càng cao, đặc biệt tại thị trường mới nổi nơi tốc độ tích lũy tài sản nhanh hơn trung bình thế giới.

•  Lập kế hoạch tài chính dài hạn (Financial Planning)

76% nhà đầu tư tại châu Á–Thái Bình Dương cho biết họ thiếu lộ trình tài chính dài hạn và mong muốn được tư vấn chuyên nghiệp hơn (Deloitte APAC Wealth Management 2023). 68% HNWI tại thị trường mới nổi cho rằng “tư vấn chiến lược tài chính 10–20 năm” quan trọng hơn việc chọn sản phẩm đầu tư (Capgemini)

• Tối ưu thuế & cấu trúc tài sản (Tax & Asset Structuring)

Khối tài sản HNWIs tại châu Á đã tăng 134% trong 10 năm, khiến nhu cầu lập cấu trúc tài sản, tối ưu thuế và bảo vệ tài sản tăng mạnh (Knight Frank Wealth Report 2024). 52% HNWI khu vực emerging markets ưu tiên “tối ưu hóa thuế” trong kế hoạch tài chính, tăng mạnh so với mức 37% cách đây 5 năm.

• Giải pháp bảo hiểm – bảo vệ tài sản

Trong báo cáo của Techcombank Wealth 2024, 71% khách hàng thu nhập cao ở Việt Nam ưu tiên bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm thu nhập và sản phẩm bảo vệ tài sản trước biến động thị trường. Đây là yếu tố cốt lõi của WM, vì ở thị trường mới nổi, biến động kinh tế thường gây rủi ro lớn cho tài sản gia đình

• Chiến lược thừa kế & chuyển giao tài sản (Legacy & Estate Planning)

35% gia đình giàu tại châu Á đang trong giai đoạn chuyển giao tài sản thế hệ thứ hai, trở thành khu vực có tốc độ chuyển giao tài sản nhanh nhất thế giới (UBS Family Wealth Report 2024). 65% HNWI muốn được hỗ trợ bài bản trong xây dựng quỹ gia đình (Family Trust/Fund).

• Quản trị rủi ro & bảo toàn vốn

Thị trường mới nổi có mức biến động cao hơn 1.5–2 lần so với các thị trường phát triển (MSCI Emerging Markets Volatility Index). Do đó, quản trị rủi ro — đa dạng hóa tài sản (multi-asset), kiểm soát rủi ro theo thời gian thực — trở thành “xương sống” của Wealth Management hiện đại.

2.2. Lợi ích nổi bật

• Giảm rủi ro, tối ưu hóa lợi nhuận bền vững

Danh mục được quản lý chuyên nghiệp giúp giảm drawdown xuống 25–40% so với danh mục tự quản lý (BlackRock Risk Advisory 2024). Nhà đầu tư có chiến lược tài sản bài bản tạo mức tăng trưởng ổn định 6–10%/năm (Capgemini WWR).

• Gia tăng tài sản theo mục tiêu cá nhân/gia đình

74% nhà đầu tư tại châu Á có mục tiêu kép: tích lũy + bảo toàn. Wealth Management giúp cân bằng 2 mục tiêu, thay vì chỉ chạy theo lợi nhuận ngắn hạn.

• Có lộ trình tài chính rõ ràng 10–20 năm

63% HNWI cho biết “kế hoạch tài chính dài hạn” là yếu tố quan trọng nhất để duy trì sự giàu có nhiều thế hệ (Credit Suisse Global Wealth Report).

• Bảo vệ tài sản trước biến động kinh tế

Trong năm 2022–2024 (giai đoạn biến động toàn cầu), danh mục được quản lý chuyên nghiệp ghi nhận biến động thấp hơn 30–45% so với danh mục tự đầu tư.

• Tách bạch tài chính – tăng hiệu quả quản trị

58% chủ doanh nghiệp Việt Nam được khảo sát bởi Techcombank Wealth cho biết họ lẫn lộn tài sản cá nhân và tài sản doanh nghiệp — điều này dễ gây rủi ro pháp lý, thuế và kế hoạch thừa kế. Wealth Management giúp tách bạch rõ ràng và tối ưu cấu trúc sở hữu.

Trong các thị trường mới nổi, vai trò của Wealth Management càng trở nên quan trọng, bởi tốc độ tạo ra tài sản nhanh nhưng rủi ro thị trường cũng cao hơn.

Nếu Wealth Management được ví như cỗ máy vận hành và bảo vệ tài sản, thì Wealth Designer chính là kiến trúc sư chiến lược, người thiết kế tổng thể “bản đồ tài chính” giúp khách hàng đi đúng hướng, bền vững và an toàn trên hành trình tài chính dài hạn.

3.1. Wealth Designer là ai?

Wealth Designer không chỉ là một chuyên viên tài chính.
Họ là chuyên gia chiến lược gia sản, sở hữu 3 yếu tố:

• Kiến thức đa tầng về tài chính – đầu tư – quản trị tài sản: Hiểu từ cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, bảo hiểm cho tới các tài sản mới như crypto, tài sản số, quyền sở hữu doanh nghiệp.

• Năng lực phân tích hành vi tài chính & chân dung rủi ro của khách hàng: Không chỉ nhìn vào con số, họ đọc được thói quen tiêu dùng – nhu cầu tương lai – động lực tài chính của mỗi người.

• Khả năng thiết kế chiến lược gia sản mang tính cá nhân hóa sâu: Một chiến lược phù hợp phải “đo ni đóng giày” theo mục tiêu cuộc sống của từng khách hàng.

3.2. Vai trò của Wealth Designer

• Khám phá chân dung tài chính của khách hàng: Phân tích toàn bộ dòng tiền, tài sản, nợ, hành vi, kỳ vọng. Đây là bước nền tảng để hiểu khách hàng “đang ở đâu” trên bản đồ tài chính.
  

• Xác định mục tiêu tài chính: bảo toàn vốn, tăng trưởng, hưu trí, giáo dục, thừa kế…
  

• Thiết kế chiến lược gia sản tối ưu: Tư vấn giải pháp đầu tư, tiết kiệm, bảo hiểm, cấu trúc tài sản.
  

• Đồng hành cùng khách hàng theo từng giai đoạn biến động: Thị trường thay đổi, mục tiêu thay đổi, cuộc sống thay đổi. Wealth Designer chính là người tinh chỉnh chiến lược kịp thời.
  

• Là cầu nối giữa khách hàng và hệ sinh thái Wealth Management của doanh nghiệp: Tại BeQ, Wealth Designer kết nối khách hàng với LUMIR, CCPI và toàn bộ hệ thống giải pháp để đảm bảo chiến lược được triển khai trọn vẹn.
  

Tại sao nghề Wealth Designer trở thành xu hướng tại Việt Nam và các thị trường mới nổi?

1. Tầng lớp giàu mới tăng trưởng bùng nổ

Việt Nam nằm trong nhóm quốc gia có tốc độ tăng HNWI nhanh nhất châu Á.
Sự gia tăng tài sản kéo theo nhu cầu được tư vấn chuyên sâu.

2. Khách hàng không có thời gian tự quản lý tài sản

Nhiều người thành công giỏi kiếm tiền nhưng không có thời gian hoặc chuyên môn để tối ưu tài sản.

3. Danh mục tài sản ngày càng phức tạp

Cổ phiếu, bất động sản, trái phiếu, bảo hiểm, crypto, doanh nghiệp, tài sản số… Một sai lầm nhỏ cũng có thể làm mất đi thành quả của nhiều năm nỗ lực.

4. Sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ WealthTech

Tại BeQ, các nền tảng như:

• LUMIR – phân tích tài chính & chân dung đầu tư
  

• CCPI – thuật toán đa tài sản – quản trị rủi ro thông minh
  đã mở đường cho thế hệ Wealth Designer mới vận hành chiến lược hiệu quả hơn trước.
  

5. Xu hướng “tìm chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân” tăng mạnh

Người Việt ngày càng coi trọng:

• tư vấn độc lập
  

• chiến lược cá nhân hóa
  

• giải pháp dài hạn thay vì sản phẩm ngắn hạn

Vì vậy, Wealth Designer trở thành nghề thiết yếu của nền kinh tế tài chính hiện đại.

 4.1. Toàn cảnh phát triển của WealthTech toàn cầu — bối cảnh cho BeQ

• Thị trường giải pháp WealthTech toàn cầu được ước tính đạt khoảng USD 7.7 tỷ năm 2025, và có dự báo tăng mạnh đến USD 37.0 tỷ vào năm 2035 (tốc độ tăng trưởng – CAGR ~ 17%/năm).

• Một báo cáo khác cho thấy thị trường “Wealth Tech Solution” sẽ đạt USD 16.48 tỷ vào năm 2032 với CAGR ~ 13.9% từ nay đến đó.

• Năm 2024, doanh thu từ thị trường WealthTech (global) cũng theo báo cáo đã tăng đáng kể, phản ánh xu hướng các tổ chức tài chính, ngân hàng, quỹ đầu tư… đang chuyển từ mô hình thủ công/truyền thống sang digital, tự động hóa, data-driven.

• Đó là minh chứng rõ rệt: WealthTech không còn là tương lai — mà đã là hiện tại, và ngay cả các tổ chức quản lý tài sản lớn cũng đang áp dụng công nghệ để tăng hiệu suất, giảm chi phí, mở rộng quy mô khách hàng. 

→ Điều này tạo ra “đường băng” thật sự cho các doanh nghiệp như BeQ Holdings vốn định vị bản thân trên giao điểm giữa công nghệ – dữ liệu – quản lý tài sản.

 4.2. Vai trò của BeQ: “WealthTech Ecosystem – Wealth Designer – Dữ liệu & Công nghệ”

BeQ Holdings với tầm nhìn dài hạn đang xây dựng hệ sinh thái quản lý gia sản theo hướng hiện đại, chuyên sâu, tận dụng chính các xu hướng “WealthTech và digital wealth management” như:

• Chuẩn hóa dữ liệu tài chính khách hàng: thu thập dữ liệu từ nhiều nguồn: tài sản, danh mục đầu tư, thu nhập, dòng tiền, rủi ro, thuế, bảo hiểm… để có bức tranh toàn diện. Điều này phù hợp với nhu cầu ngày càng cao: các nhà đầu tư, khách hàng giàu cần một “bản đồ tài chính toàn diện”.

• Phân tích hành vi & mục tiêu tài chính bằng AI / Big Data: khi công nghệ AI/ML trở thành tiêu chuẩn trong WealthTech, việc dùng dữ liệu cá nhân + thuật toán để xây dựng chiến lược phù hợp (risk tolerance, mục tiêu dài hạn, tuổi nghỉ hưu, giáo dục con cái…) giúp tư vấn cá nhân hóa & hiệu quả hơn. Đây là hướng mà nhiều nền tảng robo-advisor, digital advisory quốc tế đang đi theo.

• Tự động hóa & thiết kế danh mục theo chuẩn nội bộ (ví dụ CCPI / framework riêng): nhờ có dữ liệu và công nghệ nền tảng, BeQ có thể xây dựng một tiêu chuẩn nội bộ để thiết kế danh mục tài sản tối ưu cho từng profile khách hàng — từ người giàu, người khá giả, tới khách hàng mới bắt đầu tích lũy.

• Minh bạch, kiểm soát rủi ro & lập kế hoạch dài hạn: hệ thống quản lý bằng dữ liệu giúp dự báo rủi ro, stress-test danh mục, tái cân bằng – điều mà cách quản lý thủ công/truyền thống thường thiếu. Trong bối cảnh thị trường mới nổi dễ biến động, đây là lợi thế rõ rệt.

→ Nhờ vậy, BeQ không chỉ “đáp ứng nhu cầu Wealth Management truyền thống” mà thực sự trở thành đơn vị tiên phong định hình mô hình “Wealth Design – Công nghệ – Quản lý tài sản chuyên sâu”.

4.3. Vì sao thời điểm này với BeQ là cực kỳ thuận lợi

• Khi thị trường WealthTech toàn cầu đang tăng trưởng mạnh CAGR 13.9% – 17% nghĩa là cầu về nền tảng & dịch vụ quản lý tài sản số hóa sẽ ngày càng cao.
  
• Ở các thị trường mới nổi như Việt Nam nơi tầng lớp giàu, tầng lớp khá ngày càng mở rộng, nhu cầu về quản lý danh mục, bảo toàn tài sản, đầu tư dài hạn, quản trị rủi ro cũng tăng tương ứng. Không chỉ người siêu giàu, mà cả tầng lớp khá giả/tầng trung lưu có tài sản tích lũy cũng cần các dịch vụ chuyên nghiệp.
  
• Sự phát triển nhanh của công nghệ (AI, dữ liệu, cloud, phân tích) giúp giảm chi phí, tăng khả năng phục vụ khách hàng rộng hơn, mô hình WealthTech và Wealth Designer không chỉ cho người giàu mà có thể mở rộng cho khách hàng có quy mô tài sản nhỏ hơn trước.
  
• Xu hướng toàn cầu và khách hàng trẻ (Millennials, Gen Z) họ quen với digital, muốn minh bạch, muốn tiện. Là nhóm khách hàng lý tưởng cho mô hình của BeQ. Theo báo cáo, nhiều nền tảng WealthTech đang tăng trưởng nhờ nhóm khách hàng dưới 40 tuổi ưa dùng công cụ đầu tư số.

Trong 10 năm qua, các thị trường mới nổi đã trở thành “trung tâm tăng trưởng” của kinh tế toàn cầu. Theo IMF và World Bank, nhóm Emerging Markets đóng góp hơn 60% tăng trưởng GDP thế giới, và được dự báo là khu vực dẫn dắt nền kinh tế trong giai đoạn 2025–2035.

Việt Nam, cùng Indonesia, Philippines và Ấn Độ, nằm trong top các nền kinh tế tăng trưởng nhanh nhất châu Á, với:

• Tốc độ tăng trưởng GDP thuộc nhóm hàng đầu khu vực

• Tầng lớp trung lưu tăng nhanh nhất Đông Nam Á

• Số người giàu (HNWI) dự kiến tăng thêm 125–180% trong thập kỷ tới

• Dòng vốn FDI & vốn ngoại đổ vào liên tục, nhất là khi tiến gần tới nâng hạng thị trường mới nổi

Đây là giai đoạn vàng để hình thành những nhà đầu tư thông minh và thế hệ chuyên gia tài chính mới, đặc biệt là trong ngành Quản lý tài sản (Wealth Management).

BeQ Holdings – Nền tảng tiên phong kiến tạo thế hệ chuyên gia quản lý tài sản mới

Trong bức tranh tăng trưởng của thị trường mới nổi, BeQ Holdings đóng vai trò như đơn vị đi đầu trong WealthTech, với hệ sinh thái gồm:

• LUMIR – phân tích tài chính & hành vi đầu tư dựa trên dữ liệu
  
• CCPI – nền tảng đa tài sản & quản trị rủi ro chuyên sâu
  
• Hệ thống đào tạo – phát triển Wealth Designer theo chuẩn quốc tế
  
• Giải pháp thiết kế danh mục & chiến lược 10–20 năm
  

BeQ không chỉ cung cấp công cụ.

BeQ định hình chuẩn mực mới cho ngành Wealth Management tại Việt Nam, đưa nghề Wealth Designer trở thành một nghề chiến lược, đáng tin cậy và bền vững. 

Nếu bạn là nhà đầu tư đang tìm kiếm chiến lược tài chính thông minh, hoặc là người định hướng trở thành Wealth Designer chuyên nghiệp, BeQ Holdings sẵn sàng đồng hành cùng bạn.

• Hotline: +84 34 255 7068
• Email: contact@beqholdings.com

Đăng ký tư vấn miễn phí ngay hôm nay để xây dựng nền tảng tài chính vững chắc và bứt phá trong thập kỷ tới.